Gold Loans: ఆర్బీఐ అండతో పరుగు! సౌత్ ఇండియా.. గోల్డ్ లోన్ల అడ్డా

మన దేశంలో పసిడికి ఉన్న క్రేజ్ గురించి ప్రత్యేకంగా చెప్పాల్సిన పనే లేదు. కష్టకాలంలో ఆపద్బాంధవుడిలా ఆదుకునేది బంగారమే అనే నమ్మకం మన ప్రజల్లో బలంగా ఉంది. ఇప్పుడు అదే నమ్మకం దేశ ఆర్థిక రంగాన్ని కూడా శాసిస్తోంది. గత రెండేళ్ల కాలంలో మన దేశంలో గోల్డ్ లోన్స్ ఏకంగా నాలుగున్నర రెట్లు పెరిగి సరికొత్త రికార్డు సృష్టించాయి. క్రెడిట్ కార్డులు, ఎలాంటి పూచీకత్తు లేని వ్యక్తిగత రుణాల కంటే ఇప్పుడు ప్రజలు తమ బంగారాన్ని బ్యాంకుల్లో కుదువపెట్టి రుణాలు తీసుకోవడానికే ఎక్కువ ఆసక్తి చూపుతున్నారు. బ్యాంకులు కూడా ఎలాంటి రిస్క్ లేని ఈ గోల్డ్ లోన్ల వైపే మొగ్గు చూపుతుండటంతో మార్కెట్లో ఒక్కసారిగా పసిడి రుణాల జోరు విపరీతంగా పెరిగింది.

ఆర్బీఐ వెసులుబాటుతో దూసుకుపోతున్న రుణాలు..

బంగారు రుణాలు ఈ స్థాయిలో దూసుకుపోవడానికి ప్రధాన కారణం రిజర్వ్ బ్యాంక్ (RBI) తీసుకువచ్చిన సులభతర నిబంధనలే. చిన్న మొత్తాల రుణాల కోసం ఆర్బీఐ లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) పరిమితులను సడలించడంతో సామాన్యులకు భారీ ఊరట లభించింది. తాజా నిబంధనల ప్రకారం రూ. 2.5 లక్షల వరకు రుణం తీసుకునే వారికి తాకట్టు పెట్టిన బంగారం విలువలో ఏకంగా 85 శాతం వరకు రుణం ఇచ్చే వెసులుబాటును బ్యాంకులు కల్పించాయి. ఒకప్పుడు ఈ పరిమితి తక్కువగా ఉండటంతో చిన్న మొత్తాల అవసరాలకు ప్రజలు ఇబ్బంది పడేవారు. కానీ ఇప్పుడు ఈ నిబంధనలు మారుమలుపు తెచ్చి, చిరు వ్యాపారులు, మధ్యతరగతి ప్రజలకు అత్యవసర సమయాల్లో గోల్డ్ లోన్ లైఫ్‌లైన్‌లా మారుతోంది.

రెండేళ్లలో రూ. 5.52 లక్షల కోట్లు..

అధికారిక గణాంకాలను పరిశీలిస్తే గోల్డ్ లోన్ల హవా ఏ స్థాయిలో ఉందో స్పష్టంగా అర్థమవుతుంది. దేశంలో బంగారు ఆభరణాలపై తీసుకున్న రుణాలు 2024 జూలై నాటికి కేవలం రూ. 1.24 లక్షల కోట్లుగా మాత్రమే ఉండేవి. అయితే ఆ తర్వాత అనూహ్యంగా పుంజుకుని 2026 జూలై నాటికి ఏకంగా రూ. 5.52 లక్షల కోట్లకు ఎగబాకాయి. పర్సనల్ లోన్లలో ఒకప్పుడు గోల్డ్ లోన్ల వాటా కేవలం 2.2 శాతంగా ఉండగా, అది ఇప్పుడు ఏకంగా 7.7 శాతానికి పెరిగింది. మరోవైపు క్రెడిట్ కార్డు లోన్లు, ఎడ్యుకేషన్ లోన్లు, ఇతర వినియోగ వస్తువుల కొనుగోలు రుణాలు మాత్రం క్రమంగా తగ్గుముఖం పట్టడం విశేషం.

ఇప్పటికీ సౌత్ ఇండియానే గోల్డ్ లోన్ల అడ్డా..

బంగారు రుణాల విషయంలో ఇప్పటికీ మన దక్షిణ భారతదేశానిదే పైచేయిగా ఉంది. దేశవ్యాప్తంగా గోల్డ్ లోన్ల వ్యాపారం విస్తరిస్తున్నప్పటికీ, సింహభాగం మాత్రం సౌత్ స్టేట్స్‌లోనే జరుగుతోంది. తమిళనాడు, ఆంధ్రప్రదేశ్, కర్ణాటక, తెలంగాణ, కేరళ రాష్ట్రాలు కలిపి మొత్తం గోల్డ్ లోన్ పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఏకంగా 70 శాతానికి పైగా వాటాను కలిగి ఉన్నాయి. ఒక్క తమిళనాడు రాష్ట్రమే 30 శాతం వాటాతో అగ్రస్థానంలో కొనసాగుతుండగా, ఆంధ్రప్రదేశ్ 15.9 శాతం, కర్ణాటక 10.2 శాతంతో తర్వాతి స్థానాల్లో నిలిచాయి. అయితే ఇప్పుడు కేవలం సౌత్ మాత్రమే కాకుండా ఉత్తర, తూర్పు భారతదేశంలో కూడా గోల్డ్ లోన్ల ట్రెండ్ వేగంగా పెరుగుతుండటం గమనార్హం.

ఉత్తరాది రాష్ట్రాల్లోనూ ఊపందుకున్న పసిడి రుణాలు..

దక్షిణాది రాష్ట్రాలకే పరిమితమైన గోల్డ్ లోన్ కల్చర్ ఇప్పుడు దేశంలోని ఇతర ప్రాంతాలకు కూడా వేగంగా పాకుతోంది. ముఖ్యంగా ఉత్తరప్రదేశ్ రాష్ట్రంలో గోల్డ్ లోన్ల వ్యాపారం గత ఏడాదితో పోలిస్తే ఏకంగా 122 శాతానికి పైగా వృద్ధిని నమోదు చేసి రికార్డు సృష్టించింది. అలాగే పశ్చిమ బెంగాల్, రాజస్థాన్, గుజరాత్ , తెలంగాణ వంటి రాష్ట్రాల్లో కూడా పసిడి రుణాల వృద్ధి రేటు 80 నుంచి 90 శాతానికి పైగా ఉండటం విశేషం. ప్రజల ఆర్థిక అవసరాలు మారుతుండటం, బ్యాంకులు సులభంగా రుణాలు ఇస్తుండటంతో దేశవ్యాప్తంగా ప్రతిచోటా గోల్డ్ లోన్ల హవా నడుస్తోంది.

ఆకాశాన్ని తాకుతున్న బంగారం ధరలే ప్రధాన బలం..

గోల్డ్ లోన్లు భారీగా పెరగడానికి మరో ముఖ్యమైన కారణం మార్కెట్లో పసిడి ధరలు చుక్కలను తాకడమే. బంగారం ధరలు నిరంతరం పెరుగుతూ ఉండటంతో, ప్రజలు తమ దగ్గర ఉన్న కొద్దిపాటి బంగారానికే ఇప్పుడు గతంతో పోలిస్తే చాలా ఎక్కువ మొత్తంలో రుణాలు పొందగలుగుతున్నారు. దీనివల్ల మధ్యతరగతి కుటుంబాలు తమ అత్యవసర అవసరాలు, పిల్లల చదువులు లేదా వ్యాపార పెట్టుబడుల కోసం సులభంగా డబ్బు సమకూర్చుకోగలుగుతున్నాయి. కొనుగోలు శక్తి పెరగడం, బంగారం భద్రమైన ఆస్తిగా ఉండటంతో డిమాండ్ మరింత ఊపందుకుంది.

రిస్క్ లేని వ్యాపారంగా మారుతున్న బ్యాంకుల వ్యూహం..

మరోవైపు క్రెడిట్ కార్డుల ద్వారా ఇచ్చే రుణాలు, ఎలాంటి హామీ లేని వ్యక్తిగత రుణాల్లో మొండి బకాయిలు (NPA) పెరిగిపోవడంతో బ్యాంకులు ఇప్పుడు అప్రమత్తమయ్యాయి. అందుకే ఎలాంటి రిస్క్ లేని, ఒకవేళ కట్టకపోతే బంగారాన్ని వేలం వేసుకునే వెసులుబాటు ఉన్న గోల్డ్ లోన్ల వైపు బ్యాంకులు తమ దృష్టిని పూర్తిగా మళ్లించాయి. పంజాబ్ నేషనల్ బ్యాంక్ (PNB) వంటి జాతీయ బ్యాంకులు కూడా ఈ రంగాన్ని సీరియస్‌గా తీసుకుని దూకుడు పెంచాయి. రుణాలు తిరిగి చెల్లించడంలోనూ ప్రజలు ఎంతో క్రమశిక్షణతో ఉంటున్నారని, మొండి బకాయిలు చాలా తక్కువగా ఉన్నాయని ఆర్థిక నిపుణులు స్పష్టం చేస్తున్నారు.

English summary

Discover why gold loans in India have surged 4.4 times over two years, reaching Rs 5.52 lakh crore. Learn how soaring gold prices, RBI rule relaxations, and southern states are driving this massive shift toward secured borrowing.